Kredyty hipoteczne – ranking według RRSO

Aktualnie 4 ofert od 4 banków. Reprezentatywny przykład 400 000 zł na 30 lat przy nieruchomości za 500 000 zł.

Filtry & sortowanie
Znaleziono 4 oferty
NajlepszaVeloBank

Kredyt hipoteczny VeloDom

400 000 zł
30 lat
rata 2298,84 zł
Cross-selling
5,76% RRSO
Marża: 1,85%
Złóż wniosekSzczegóły
2. miejscePKO Bank Polski

Kredyt mieszkaniowy Własny kąt

400 000 zł
30 lat
rata 2344,47 zł
Cross-selling
5,95% RRSO
Marża: 1,87%
Złóż wniosekSzczegóły
3. miejsceVeloBank

Kredyt hipoteczny VeloDom

400 000 zł
30 lat
rata 2475,89 zł
Stałe oprocentowanieCross-selling
6,04% RRSO
Marża: 1,85%
Złóż wniosekSzczegóły
PKO Bank Polski

Kredyt mieszkaniowy Własny kąt

400 000 zł
30 lat
rata 2517,76 zł
Stałe oprocentowanieCross-selling
6,22% RRSO
Marża: 1,87%
Złóż wniosekSzczegóły

Kredyt hipoteczny – porównanie ofert

Decyzja o kredycie hipotecznym to zwykle największe zobowiązanie finansowe życia. Sortowanie po RRSO daje obiektywne porównanie kosztu kredytu w skali roku – uwzględnia marżę, oprocentowanie nominalne, prowizje i obowiązkowe ubezpieczenia.

Drugim ważnym wskaźnikiem jest marża – to nadwyżka oprocentowania ponad WIBOR (lub stopę referencyjną stałego okresu). Niższa marża = mniej zapłacisz przez całe 25-30 lat kredytu, niezależnie od zmian stóp procentowych.

Stałe vs zmienne oprocentowanie

Stałe oprocentowanie (zwykle na 5-10 lat) gwarantuje wysokość raty – chroni przed wzrostem stóp. Po okresie stałym automatycznie przechodzi na zmienne. Zmienne = WIBOR + marża, rata zmienia się co kilka miesięcy.

Najczęstsze pytania

Stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Stałe oprocentowanie zwykle dotyczy pierwszych 5-10 lat – masz pewność wysokości raty, ale stawka jest wyższa od zmiennej w momencie podpisywania. Zmienne oprocentowanie (WIBOR + marża) startuje niżej, ale rośnie wraz ze stopami procentowymi. Większość Polaków wybiera obecnie 5-letnie stałe.
Co to jest LTV i jak wpływa na ofertę?
LTV (Loan To Value) to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Im niższe LTV (większy wkład własny), tym lepsze warunki – niższa marża i często niższa prowizja. Próg 80% LTV (20% wkładu własnego) to standard; przy niższym LTV oferty są wyraźnie lepsze.
Cross-selling – czy warto?
Banki często oferują niższą marżę pod warunkiem korzystania z dodatkowych produktów (konto, karta, ubezpieczenie). Cross-selling potrafi obniżyć ratę o 50-150 zł, ale każdy z tych produktów to dodatkowe miesięczne koszty. Policz, czy faktyczna korzyść jest większa niż koszt produktów.
Co znaczy reprezentatywny przykład?
Polskie prawo wymaga, żeby przy ofercie kredytowej bank pokazał konkretne wyliczenie dla typowej sytuacji. U nas: 400 000 zł na 30 lat przy nieruchomości za 500 000 zł (LTV 80%). Dla innej kwoty/okresu/LTV RRSO i rata będą inne.
Kredyty hipoteczne – porównanie ofert według RRSO · Konta z Nagrodami